Каковы альтернативы банкротству физических лиц?

Банкротство физических лиц является самой эффективной процедурой распрощаться с долгами раз и навсегда. Но иногда люди не хотят в него вступать, имея на то свои доводы. В таких случаях есть ряд альтернатив банкротству, не все они являются «рабочими» и действительно могут помочь. Рассмотрим каждую альтернативу банкротств физических лиц по порядку.

Рефинансирование или перекредитование

Пожалуй, это наиболее распространённая и стоящая альтернатива. Если по стечению обстоятельств вы временно не можете осуществлять платежи по долгам, но планируете их выплатить позже, то тогда, это первое с чего надо начать.

Вопрос о возможности рефинансирования решается между банком и клиентом. Иногда можно пригласить на помощь юриста, но в целом вы можете рефинансировать свои долги сами. Банки могут предлагать следующие условия:

• Предоставить рассрочку платежа;
• Объединить несколько действующих кредитов в один под более низкую процентную ставка;
• Увеличить срок кредита с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Также вы можете рефинансировать свой кредит в другом банке по более выгодным условиям.

Хотим обратить ваше внимание, что необходимо тщательно изучить условия, на которых банк будет предоставлять вам рефинансирование. Процентная ставка в новом договоре должна быть меньше, а не больше. Если дается рассрочка платежа то, чтобы условия ее были не кабальными. Необходимо трезво оценить свои возможности, сможете ли вы после процедуры рефинансирования справится с долговыми обязательствами.

Мы настоятельно не рекомендуем пользоваться услугами ,,черных,, кредитных брокеров, которые продают поддельные справки о доходах и трудовые книжки и предлагают взять еще больший кредит, чтобы погасить предыдущие. Такая схема не освободит вас от долгов, а еще больше в них загонит. Плюс, если вы в дальнейшем дойдете до суда по делу о банкротстве, там могут возникнуть вопросы: Как вы набрали столько кредитов, когда ваши реальные доходы абсолютно не соответствуют тем суммам, которые были заявлены при оформлении кредитов?

Письма с жалобами

Оказавшись в долгах, вы можете попробовать писать письма с жалобами на банк, выдавший кредит. Обычно такие письма пишут в прокуратуру, центральный банк, в другие государственные органы и должностным лицам. К сожалению, такой вариант решения проблемы не поможет, так как банк выдал Вам кредит по договору и все свои обязательства по нему строго выполнил, а вы нет. Так что никакие жалобы не смогут заставить банк отказаться от денежных претензий к вам.

Реализация имущества и последующее погашение долгов – хорошая альтернатива банкротству

Это, наверное, самый благоприятный вариант, так как вы можете продать свое имущество по рыночной цене, сами можете найти покупателя, а не отдавать имущество с молотка, теряя деньги на заниженной стоимости и на комиссиях юристов и пр. Однако, не у всех есть, возможность что-то продать.

Юридические программы

Некоторые юридические фирмы стали предлагать услуги под названием «финансовая защита» или под другими аналогичными названиями. Как правило, эти организации предлагают вам заключить договор и платить ежемесячно за обслуживание, а действия, которые они будут совершать в рамках этого договора проблему не решат и в итоге опять приведут вас в процедуру банкротства. Часто в рамках этих услуг предлагается:

• Перечисленные в разделе выше письма в различные инстанции, из которых будет приходить один и тот же стандартный ответ о том, что данная организация никак не может повлиять на политику банка, так как банк — это коммерческая организация и сама решает, как ей извлекать прибыль.
• Найти организацию или физическое лицо, которое выкупит ваш долг. Но как правило банки не идут на продажу своих долгов, и никто не может их заставить это сделать. Так что обещание остается лишь обещанием.
• Предлагают судится с банком, который выдал вам кредит. Но шансы выиграть такое дело равны нулю. Так как банк со своей стороны выполнил все обязательства. Придраться к нему неплательщику кредита будет не из-за чего.

Часто в таких фирмах советуют, прекратить обслуживание кредита и подождать пока банк сам не обратится с иском против вас в суд. Но вы можете это сделать сами абсолютно бесплатно. Перестаньте платить и ждите, когда за вами придут приставы.

Но надо понимать, что если с вами начнут работать судебные приставы, то это будет максимально невыгодная ситуация:

• Приставы сразу заблокируют все ваши счета без разбора;
• Закроют выезд за границу;
• Будут наведываться домой, ища чтобы продать за долги.

Этих негативных последствий можно избежать, если инициировать процедуру банкротства самостоятельно. Приходите в «Банкирро» на бесплатную консультацию, и мы расскажем, как это сделать.

В итоге из перечисленных альтернативных вариантов банкротства существует два подходящих – это рефинансирование и продажа имущества. Но они подходят не всем. Рефинансирование предполагает, что вам есть чем платить по кредиту. Оно не подойдет в случаях, если вы потеряли работу и не можете ее найти и уже накопили такие долги, которые стали для вас неподъемными. А продажа имущества предполагает, что есть что продавать.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)