В трудную финансовую ситуацию может попасть каждый. И один из самых волнующих вопросов в этот период — заберут ли квартиру при банкротстве. В этой статье рассмотрим, в каких случаях квартиру могут забрать, в каких нет и какие могут быть исключения.
Единственное для проживания жилье
По российскому законодательству единственное для проживания жилье не может быть продано за долги. К единственному жилью могут быть отнесены: квартира, доля в квартире, дом с землей. Также в нашей практике были случаи, что в качестве единственного жилья был признан недостроенный частный дом, а также садовый домик, не являющийся ИЖС.
Недостроенный дом был оставлен многодетной семье, а дом не ИЖС был оставлен нашему клиенту по состоянию здоровья. Так как в суде было доказано, что ему в целях лечения и профилактики болезни необходим загородный домик.
Исключением является ипотечное жилье, которое находится в залоге у банка. Залоговое имущество всегда реализовывается в процедуре списания долгов.
Все недвижимое имущество, которое не является единственным для проживания, будет описано и может быть реализовано за долги, если сумму долга нельзя будет погасить из других средств.
Что будет с ипотечной квартирой
3 варианта развития событий рассмотрим на примере:
У вас квартира стоимостью 5 000 000 руб., долг по ипотеке 2 000 000 руб. + долги по другим кредитам 1 500 000 руб.
- Вариант «Ничего неделания» — рано или поздно закончится тем, что квартира будет описана и продана по минимальной цене. Вы останетесь и без квартиры, и с кучей долгов.
- Вариант — вы продаёте квартиру самостоятельно, но тогда из вырученных денег вам придется погасить и ипотеку, и остальные долги. В итоге останется 1 500 000 руб.
- Вариант — продажа при банкротстве, который мы рекомендуем! Мы продаём квартиру, гасим ипотеку, а остальные долги списываем. Вы остаётесь с 3 000 000 руб и без долгов.
3 вариант самый выгодный, согласны?
Исключения из правил
Если должник имеет единственное жилье в собственности, но оно большое и дорогое, например, дом 400 метров, то кредиторы могут ходатайствовать о продаже данного объекта недвижимости и переселении должника в более скромное жилье. Окончательное решение по этому вопросу будет принимать суд. Важно, что другое жилье должно быть куплено в этом же населенном пункте. То есть должника не могут заставить переехать в другой город.
Другие обстоятельства, которые могут повлиять на изъятие единственного в собственности жилья:
- Добросовестность должника. Если суду станет ясно, что гражданин перед началом процедуры распродал свое имущество и на все деньги купил одну дорогую квартиру, это будет играть не в его пользу.
- Человек живет один в своей квартире или с ним живут еще дети, родственники, нуждающиеся в уходе. И переезд в другую квартиру всем существенно осложнит жизнь.
- Живет ли должник в данной квартире или нет.
- Сдается ли квартира в аренду.
- Иногда на продажу единственного жилья в собственности может повлиять отсутствие прописки. Так что если вы не прописаны в своем единственном жилье, пропишитесь до начала процедуры.
Из практики БАНКИРРО:
Наша клиентка Марина задолжала 800 000 руб. частному лицу. Она долгое время жила и работала в Москве, снимая там квартиру, а единственная в собственности недвижимость находилась в Пензе. Это был старенький дом с землей. Кредитор требовал у суда, разрешить продать эту недвижимость и погасить долг. Он объяснял это тем, что так как заемщица живет не в Пензе, то дом ей там все равно не нужен. Суд первой инстанции кредитору отказал, он подал апелляционную жалобу. Судебная тяжба длилась 3 года. Кредитор дошел до Верховного суда РФ.
В итоге нам удалось отстоять интересы своего клиента. Кредитор получил отказ, дом остался за Мариной, все долги списаны.
В суде наши юристы давили на то, что Марина в любой момент может вернутся обратно в свой родной город. Она может лишится работы, могут начаться проблемы со здоровьем и тогда она не сможет снимать квартиру в Москве и вернется. Суд учел наши аргументы и дом оставили Марине.
Еще один интересный случай из практики:
У нашего клиента помимо квартиры в собственности было и другое имущество — земельный участок. Квартира не оспаривалась, так как являлся единственным жильем для проживания, а земельный участок был включен в конкурсную массу и должен был быть продан за долги. Однако, банки-кредиторы забыли включиться в реестр требования кредиторов. В итоге, имущество продано не было, а долги просто списались. Все имущество осталось у клиента. Вот такая удивительная история.
Законопроект об изъятии единственного в собственности жилья
В госдуму был внесен законопроект, который предлагал прописать в законе минимальную жилую площадь, в которой может проживать должник. Если единственное жилье больше, то оно должно быть реализовано, а взамен должно быть куплено более маленькое. Но законопроекту ходу не дали. На сегодняшний день он не принят и его принятие не планируется.
Если в собственности две квартиры
Если у человека в собственности две квартиры, какую из них продадут, а какую оставят? В законе нет четких указаний на этот счет. Поэтому в нашей практике мы просим суд оставить в качестве единственного жилья ту недвижимость, которую должник хочет. Обычно суд удовлетворяет нашу просьбу (если квартиры не ипотечные и находятся в одной ценовой категории).
Нелегальные схемы сохранить жилье
Иногда людям приходят в голову мысли — переоформить, подарить, продать квартиру непосредственно перед началом процедуры списания долгов. Для того, чтобы скрыть наличие у себя имущества. Юристы БАНКИРРО предупреждают, что все сделки, заключенные в течении 3 лет до начала процедуры будут проверяться арбитражным управляющим и могут быть оспорены.
Если суд поймет, что вы фиктивно переоформили квартиру, например, на родственников, чтобы ее сохранить, это подорвет доверие к вам и может послужить поводом для отказа в списании долгов. В итоге вы потеряете зря время и деньги, потраченные на процедуру. Так что юристы БАНКИРРО советуют действовать четко в рамках закона. А лучше всего приходите к нам на бесплатную консультацию и мы вам расскажем, можно ли будет сохранить квартиру в вашем случае.
Как защитить свои права, при продаже квартиры в процедуре банкротства:
- Долю должника может выкупить супруга/ супруг, таким образом жилье останется в собственности семьи;
- Вы можете соглашаться или не соглашаться с ценами, которые предлагает арбитражный управляющий за квартиру.
- Обратиться к профессиональным юристам, которые помогут вам на всех стадиях процедуры списания долгов.
Мы всегда рекомендуем начинать процедуру списания долгов с консультации грамотного кредитного юриста. В нашей компании такие консультации бесплатны. Обращайтесь.
инструкцию
обработку своих персональных данных
Ссылки на источники:
При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:
1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)
2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)
Комментарии