Текущие платежи при банкротстве физических лиц

Когда проводится процедура банкротства физического лица, особое внимание уделяется платежам. Все финансовые обязательства при этом делятся на несколько категорий. Наиболее важными из них являются текущие платежи, которые должны быть погашены в определенном порядке. В статье говорится о том, как происходит взыскание этих денег с гражданами при признании банкротом и в какой очередности нужно устранять задолженности.

Что такое текущие платежи

Этим термином обозначают финансовые обязательства, которые появились у гражданина в момент вынесения вердикта суда. Человека официально признают банкротом, однако у него могут быть непогашенные задолженности, подлежащие обязательной оплате. К этой категории относятся:

• замороженные налоговые отчисления, которые не оплачивались из-за проведения процедуры банкротства;
• штрафные санкции, наложенные на гражданина;
• процентные начисления на полученные займы, которые были взяты уже после начала судебного заседания по вопросу банкротства физического лица;
• финансовые обязательства, взятые на основании контракта (например, за выполнение ремонта в квартире);
• любые социальные выплаты, в том числе, и алименты;
• оплата за возмещение убытков, которые возникли в результате не выполненных до этого финансовых обязательств.

Также текущими платежами считаются все расходы граждан на, которые возникли в процессе проведении судебного производства. Ещё перед началом процедуры банкротства должника предупреждают, что он обязан будет оплатить услуги нотариуса и юриста, а также все издержки, связанные с работой суда.

Отличие текущих долгов от реестровой задолженности при банкротстве

Когда проводится процедура банкротства, все платежи, имеющиеся у физического лица, делятся на две группы:

• реестровые;
• текущие.

При этом последние считаются более важными. Если у граждан на есть обязательные текущие платежи, реестровые будут отодвинуты на второй план. Это происходит по следующим причинам.

Когда инициируется процедура банкротства, это значит, что заёмщик не может справиться с долговой нагрузкой. Соответственно, рост задолженности при этом автоматически прекращается с момента начала разбирательства. У кредиторов есть только один вариант: зафиксировать имеющуюся сумму долга и указать ее в реестре на оплату.

Поскольку физическое лицо не объявляют банкротом моментально, процедура требует определенного времени. В период судопроизводства у человека могут сформироваться какие-то новые финансовые обязательства (например, расчеты по текущим контрактам или оплата коммунальных услуг). Такие платежи заморозить невозможно, поскольку они имеют регулярный характер и должны быть совершены в любом случае.

Таким образом, главным отличием текущих финансовых обязательство от реестровых является время появления задолженности. Реестровые платежи появляются до момента начала процедуры банкротства, а текущие — уже после. Очередность погашения долгов в каждом случае определяет федеральный закон ФЗ-127. Он гласит, что текущие платежи являются приоритетными, соответственно, их нужно вносить в первую очередь.

Стоит отметить, что нынешняя ситуация, регламентированная законодательством, устраивает не всех. Поэтому регулярно возникают различные спорные ситуации. Например, кредиторам нужно, чтобы первоочередными стали их требования по выплате процентов. Поэтому они не соглашаются с решением и обращаются в суд уже от собственного лица.

Какие платежи не включаются в реестр требования текущих

В соответствии с позицией Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, в реестр не вписывают следующие категории платежей.

• финансовые обязательства, которые возникли до начала процедуры банкротства;
• выплата процентов по основной задолженности (например, банковскому кредиту или займу в МФО);
• возмещение убытков, которые были причинены должником до момента инициации процедуры банкротства;
• взыскание пени, штрафов и других неустоек, назначенных за нарушение обязательств, которое состоялось до начала судебного производства по банкротству;
• взыскание налоговых органов (пени и штрафы), которые были начислены во время судебного производства по банкротству или до его начала;
• финансовые требования по гарантийному обеспечению, выданному ранее (при условии, что обязательство, для которого оно оформлялось, были исполнены в полной мере).

Все перечисленные финансовые обязательства включаются в общий реестр и выплачиваются уже после погашения текущих задолженностей.

В какой очередности погашаются текущие платежи при банкротстве физического лица

О порядке выплат текущих платежей для граждан, признанных банкротами, говорится в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. В нормативно-правовом акте говорится, что нужно соблюдать следующий регламент. Первоочередными питаются платежи, имеющие прямое отношение к проведению процедуры банкротства:

• погашение судебных издержек;
• оплата труда арбитражного управляющего.

Также суд учитывает, что банкроту все равно нужно вести хотя бы минимальную хозяйственную деятельность. Поэтому в обязательном порядке должны быть сделаны платежи, от которых зависит состояние самого должника и членов его семьи (например, счета за медицинское обслуживание).

Во вторую очередь должник обязан выплатить заработную плату и выходные пособия сотрудникам, если они на него работали. Третьеочередными считаются платежи, предназначенные специалистам, которых привлек к разбирательству арбитражный управляющий (поскольку без них проведение судопроизводства стало бы невозможным). В четвертую очередь оплачиваются:

• штрафы ГИБДД;
• коммунальные услуги;
• прочие государственные платежи.

Все прочие расходы компенсируются в последнюю очередь. Только после оплаты всех текущих платежей можно переходить к погашению общих реестровых задолженностей.

Почему важно вносить текущие платежи вовремя

Текущие платежи нужно делать вовремя хотя бы для того, чтобы повседневные жизненные условия должника и членов его семьи оставались на приемлемом уровне. Без оплаты коммунальных услуг, аренды жилья, питания люди не смогут существовать нормально. В результате в дополнение к финансовым появляются психологические и социальные проблемы.

Большое значение своевременное внесение платежей имеет и для процедуры банкротства. Если человек аккуратно исполняет текущие финансовые обязательства, он демонстрирует суду, что хочет нормализовать ситуацию. Это подталкивает судей к вынесению положительного решения по делу, а физическому лицу позволяет восстановить собственную репутацию.

Без проведения текущих платежей не сможет нормально функционировать и общество в целом. Государственные и частные организации будут работать только в том случае, если граждане вовремя оплачивают налоги и другие услуги. Получается, что своевременное внесение текущих платежей способствует стабильной работе основных институтов, оказанию экономических и социальных услуг.

Как взыскать текущие платежи с физических лиц, признанных банкротами

Есть несколько официальных способов, позволяющих получить финансовую выплату от лиц, прошедших процедуру банкротства. Если кредиторам необходимо получить текущие платежи, они могут воспользоваться следующими вариантами.

• Подача искового заявления в суд. В таком случае нужно обращаться в районный или арбитражный судебные органы (поскольку обсуждение ведётся вокруг дел, не касающихся вопроса банкротства). По завершении разбирательства кредиторам будет представлен исполнительный лист с перечислением совершенных выплат.
• Указание текущих платежей в реестре. Арбитражный управляющий должен направить требование, в котором говорится о погашении текущих долгов гражданина. После этого все незакрытые платежи обязательно вносятся в реестр и подлежат взысканию в ближайшее время.
• Подписание мирового соглашения с должником. В таком случае человек, который претендует на статус банкрота, обязуется выплатить все долги без проведения исполнительного производства. После этого соглашение должно быть утверждено арбитражным судом: это не оставляет физическому лицу возможности передумать и отказаться от выплат.
• Инициация исполнительного производства. В таком случае кредитору нужно отправить в службу судебных приставов исполнительный лист. Тогда разбирательство не будет прекращено даже в том случае, если должник по решению суда получит статус банкрота.

Особое значение текущие платежи имеют для процесса восстановления финансового статуса лица, признанного банкротом. В интересах каждого должника как можно быстрее создать себе хорошую репутацию. Поэтому текущие платежи обязательно нужно совершить, чтобы:

• были выполнены обязательства перед кредиторами;
• должник восстановил материальную стабильность и улучшил кредитную историю.

Поэтому избегать текущих платежей не стоит, чтобы не усугублять ситуацию в суде и быстрее избавиться от оставшихся финансовых обязательств.

Как рассчитывается величина текущих платежей

Величина текущих платежей меняется в зависимости от жизненной ситуации конкретного должника. Например, размер оплаты коммунальных услуг определяется в зависимости от уровня потребления. Налоговые выплаты начисляются, исходя из показателей дохода физического лица. Выплаты текущих платежей производятся по мере возникновения в соответствии с приоритетами, указанными выше.

Как быть, если нет денег на внесение текущего платежа

Иногда у должника нет финансовой возможности совершить необходимые текущие платежи. В таком случае человеку, претендующему на статус банкрота, следует обратиться в арбитражный суд.

Однако придется предоставить представителям закона неопровержимые доказательства того, что денег на погашение задолженности нет. Только в этом случае суд удовлетворит прошение и снимет с должника финансовые обязательства.

Если физическое лицо будет просто уклоняться от погашения текущих платежей после того, как судебные органы отклонили его прошение, это приведет к негативным последствиям. Человека, в соответствии с законом, могут привлечь к административной и даже уголовной ответственности.

Что будет, если не совершить текущие платежи

Если в рамках процедуры банкротства физического лица текущие платежи не будут сделаны, это может иметь для должника очень серьезные последствия. В первую очередь, суд имеет право принять решение о приостановке делопроизводство. То есть в случае систематической неуплаты гражданин рискует никогда не получить статус банкрота. Кроме того, такое поведение имеет следующие последствия:

• наложение дополнительных финансовых санкций (пени, штрафов);
• увеличение суммы задолженности (поскольку текущие платежи начисляются регулярно, финансовая нагрузка на должника будет постоянно возрастать).

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно внимательно относиться к вопросу внесения текущих платежей. Не стоит откладывать их погашение или надеяться на снисходительность суда: погасить задолженность в итоге все равно придется. Поэтому лучше сделать это сразу, пока по закону не были назначены дополнительные штрафы.

Когда платежи исключаются из реестра текущих платежей

Финансовые требования к физическому лицу могут быть исключены из реестра текущих платежей в нескольких случаях.

• Требования по выплате были определены как необоснованные.
• Решение суда, послужившее основанием для включения платежа в реестр текущих, было изменено или полностью отменено.
• Финансовое требование было исключено из реестра производителя арбитражным управляющим (действие должно быть совершено на законных основаниях или по решению суда).

Когда требование по текущим платежам снимается с должника, информация об этом в обязательном порядке должна быть отображена в реестре. Также все заинтересованные лица оповещаются о том, что принято соответствующее решение по финансовому вопросу.

Как избежать проблем с текущими платежами при банкротстве физического лица

Основная задача должника — следить за начислением текущих платежей и вовремя погашать задолженности по этой статье. Если самостоятельно сделать это трудно, на помощь приходит арбитражный управляющий. Он решает такие вопросы, как:

• проведение реструктуризации текущих платежей;
• оформление рассрочки на услуги и товары;
• составление подходящего графика выплат.

Чтобы получить указанные услуги, нужно обратиться за консультацией к арбитражному управляющему заранее. Тогда специалист сможет правильно оценить ситуацию и подготовиться к работе.

Заключение

Если гражданину удастся вовремя совершить текущие платежи в полном объеме, процедура банкротства пройдет намного проще. Также увеличатся шансы на более успешное завершение дела. Поэтому не стоит пренебрегать своими финансовыми обязанностями: в интересах физического лица погасить задолженность как можно скорее, чтобы вернуться к нормальной жизни.