Поручители при банкротстве физического лица

Предложение стать поручителем, наверное, поступало многим москвичам. С помощью формальной процедуры поручительства можно получить кредитование в большем размере или на выгодных условиях. Поручители часто не вникают в договорные обязательства кредитуемого. Другая крайность — резкий отказ от подобного предложения. Между тем ряд накопленных и неисполненных обязательств по займам заканчиваются процедурой банкротства. В этой статье мы разберём, что будет с поручителем при банкротстве.

Кто такие поручители при выдаче кредита

Поручитель по гражданскому законодательству является лицом, взявшим гарантийные обязательства по исполнению кредитных займополучателем. Размер ответственности гаранта может быть как полным, так и частичным. 363 статья ГК РФ закрепляет за ним такую обязанность. Ответственность по поручительству может быть как солидарной, так и субсидиарной. В первом случае её наступление следует до поступления дела в судебную инстанцию, во втором — после обращения банка к должнику. В качестве примера рассмотрения по солидарной ответственности сошлёмся на дело 2-4794/2020 в отношении жителя Московской области.

Для чего нужен данный статус

Желание кредитополучателей привести с собой тех, кто за них поручится, понятно — появляется возможность получения кредита:

• под пониженный процент;
• на более длительный период;
• с большей суммой.

Финансовые учреждения столицы в таком случае охотнее убирают требование залога имущества. Банк таким образом страхуется на случай банкротства займополучателя. У самих поручившихся выгоды от такого статуса обычно не имеется. Более того, с должником их часто связывают родственные отношения или дружба, поэтому такой шаг — одна из форм помощи гаранта.

Финансовое учреждение само определяет необходимость поручительства и может заменять им требование залога, без него также не обойтись в случае сомнений в платежеспособности должника.

Для поручительства обычно предъявляют следующие требования:

• совершеннолетний возраст;
• трудоспособность;
• полугодовой период со стабильным заработком;
• положительная история кредитов.

Дополнительным плюсом становится выполненное ранее кредитное обязательство, по которому физлицо уже выступало гарантом.

Что случится с поручителем при банкротстве должника

Запуск процедуры банкротства в отношении должника при наличии поручителей означает переход в рамках оговорённых в договоре обязательств суммы долга к ним. При этом в случае исполнения взятых обязательств поручитель может объявить себя кредитором банкрота. Это даёт ему возможность компенсировать понесённые затраты.

Законом определены такие ситуации прекращения действия поручительства:

• истекшие сроки, если они указаны в договорных обязательствах;
• при переходе долга на другое физлицо, если отсутствует задокументированное согласие поручителя выступить таковым в новом договоре;
  
• в случае, если предоставивший заём отказался от получения средств в том варианте, который им предложен.

Поручительство теряет свою силу также в ситуации, когда банк заявляет требование после запуска процедуры банкротства кредитополучателя. Для Москвы, в которой кредиты идут сплошным потоком, это нередкий случай.

Статья 364 ГК РФ закрепляет за выступившими с поручительством право возражать против требований выплаты кредита.

Поручители при банкротстве

У поручителя имеется ещё один вариант, и он проще — в случае невозможности выплатить обязательства по поручительству он также может объявить себя банкротом.

Агентство «Банкирро», специализирующееся на банкротстве физлиц и предпринимателей, работающих индивидуально, посодействует в оформлении процедуры, минимизировав риски. Преимущества обращения в агентство:

• оплата результата без скрытых платежей;
• комплексное сопровождение на всех этапах процедуры;
• опыт решения разнообразных вариаций процедуры — за пятилетний срок списано около 2,01 млрд рублей долговых обязательств;
• высокий процент решения — 99,1% успеха.

Возвращая покой в семьи, «Банкирро» избавляет от взятых обязательств.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)