Банкротство - термин, который длительное время употреблялся только для юридических лиц. В 2015 закон "О несостоятельности (банкротстве)" получил дополнительную главу. Физическим лицам разрешили становиться банкротами и выплачивать долги на законных основаниях.

Теперь если гражданин имеет финансовые обязательства, которые превышают доход, достаточно оформить услугу банкротство физических лиц под ключ через суд в Москве по доступной цене и снять с себя лишнюю ответственность.

Условия банкротства для физ лиц:

Вас интересует, как оформить несостоятельность? Крупные задолженности, подлежащие списанию через банкротство:

• Кредиты в банке.
• Микрозаймы.
• Налоги.
• Штрафы.
• Неуплата услуг ЖКХ.
• Займы у физических лиц.
• Судебные решения.

Первым пунктом для обращения в суд является прекращение выплат кредиторам. Перестали выполнять свои обязанности 3 и более месяцев назад? Для вас применима процедура банкротства!

Вторым пунктом является сумма задолженности - не меньше 50 и не больше 500 тысяч рублей если речь идет о банкротстве через МФЦ. До 1 сентября 2020 года минимальным размером долга считалось 500 тысяч рублей, на сегодняшний день стать банкротом можно при более скромной сумме.

Также должно быть завершено исполнительное производство, в процессе которого выяснили - продажа имущества не позволит закрыть имеющиеся долги.

Подходите под все пункты и являетесь гражданином Российской Федерации? Вам подойдет процедура банкротства физических лиц с долгами по кредитам и займам!

Упрощенная система признания несостоятельности:

Решили пойти по упрощенной процедуре? Обратитесь в МФЦ по месту прописки или месту временной регистрации. Если у вас отсутствуют исполнительные производства, в том числе о признании несостоятельности, находящиеся в процессе рассмотрения, вы подходите по другим критериям, описанным выше, достаточно подачи заявления вместе с перечнем кредиторов и документами - паспорт, страховой номер индивидуального счета, идентификационный номер налогоплательщика.

Сделать это может должник или его представитель. Достаточно оформить нотариальную доверенность. Такая процедура бесплатная, оплата государственной пошлины не предусмотрена.

Как обанкротиться через суд?

Чтобы законно решить вопрос с долгом свыше 500 тысяч рублей, необходимо обращаться в арбитражный суд. Вы можете отправить заявление в орган по месту постоянной или временной регистрации.

Документы готовятся кандидатом в банкроты, кредиторами, государственными органами или частными лицами. Сайт агентства Банкирро по финансовому банкротству граждан-должников поможет сориентироваться по стоимости защиты прав перед судом и найти лучшего адвоката!

Заявление в арбитражный суд должно содержать следующую информацию:

• Список кредиторов и сумма долга по каждому из них.
• Семейное положение и количество несовершеннолетних детей.
• Список имущества, которое находится в вашей собственности.
• Сумма, имеющаяся на картах, вкладах и счетах.
• Постоянный уровень дохода.
• Какие сделки с имуществом были совершены в течение трех последних лет.
• Название саморегулируемой организации.
• Обстоятельства, которые мешают вам погасить долг самостоятельно.

Документы вместе с заявлением вы можете подать лично, онлайн или почтой. Как только суд рассмотрит ваше заявление и введет в отношении Вас процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества, тогда кредиторы не смогут снимать с ваших счетов деньги. Но долги вы имеете право погашать.

Процедура объявления о несостоятельности гражданина через суд не бесплатная. Для начала необходимо оплатить государственную пошлину триста рублей и услуги финансового управляющего 25 тысяч рублей. Стоимость услуг юриста по банкротству физлиц в рассрочку начинается от 16 тысяч рублей в месяц. В эту сумму входит оплата всех судебных издержек, в частности тех, что указаны выше. Вы можете уменьшить общую сумму выплат, если выберете рассрочку на более короткий срок - 6, 3 или 1 месяц. Телефон и адрес фирмы вы можете найти на нашем сайте в разделе контактов.

Назначение финансового управляющего:

Координатором, работающим со всеми, кто участвует в процессе, является финансовый управляющий, которого выбирает СРО. Он является профессионалом в области антикризисного управления и обладает специализированными знаниями, чтобы соблюдать баланс интересов заемщика и кредитора.

Бесплатная консультация по банкротству в компании Банкирро включает в себя рекомендации по подбору финансового управляющего.

Как списать долги через суд?

Пошагово процедуру можно представить следующим образом:

1. Гражданин направляет заявление в арбитражный суд, прикрепляя все необходимые документы.
2. Судебный орган рассматривает материалы дела, оценивает объективность и предлагает решить вопрос реструктуризацией долгов.
3. Гражданин получает 2 года, в течение которых должен восстановить платежеспособность. Также суд утверждает или отклоняет посильный для должника график, который предоставляется на утверждение.
4. Если реструктуризация не представляется возможной, суд признает физическое лицо банкротом и реализует имущество, принадлежащее ему.
5. В процессе реализации продается собственность гражданина, кроме единственного жилья и предметов личного обихода. Если этого недостаточно, суд изучает детали сделок, совершенных в течение 3 последних лет.
6. Все денежные средства, полученные в ходе реализации, идут на погашение долга.

Если вы понимаете, что неспособны выполнять свои обязательства по займам, вы можете также обратиться напрямую в банк. Там вы сможете облегчить свою финансовую нагрузку с помощью рефинансирования - получить деньги через другой банк на более выгодных условиях и погасить старый долг. Такой способ поможет вам избежать последствий банкротства и выплатить задолженность.

Реструктуризация долгов:

Проведение данной процедуры подразумевает возвращение платежеспособности гражданина с целью погашения его задолженностей. Для этого не потребуется официальное судебное банкротство физического лица. Суд выносит на утверждение план по реструктуризации, который разрабатывается гражданином или кредитором. Судебный орган учитывает:

• Как пропорционально выполнить требования всех заемщиков и заинтересованных государственных органов.
• В какой срок возможна реализация плана.
• Учитываются ли интересы всех взыскателей и государственных органов.
• Если в деле участвуют заемщики, работающие под залогом имущества, их требования являются преимущественными в сравнении с остальными.

С момента утверждения плана реализации в течение двух или трех лет банкрот погашает долги, однако ему перестают начислять штрафные проценты и пени. Несомненным преимуществом этой процедуры является то, что у вас отсутствуют ограничения, касаемые ведения бизнеса или поездок за границу.

Если гражданин не смог выплатить обозначенную сумму, суд начинает реализовывать его имущество.

Реализация имущества:

Заключительным этапом признания несостоятельности является распродажа собственности заемщика. Такая стадия происходит при соблюдении следующих требований:

• У гражданина нет дохода или он мал для возвращения платежеспособности.
• План по реструктуризации был неоднократно нарушен.
• Сроки графика реструктуризации не подтверждены судьей.
• Кредитор или суд отклонили документы по реструктуризации.

Если все соблюдено, финансовый управляющий начинает инвентаризацию и формирует конкурсную массу. Из имущества, подлежащего продаже, исключается единственное жилье (кроме ипотечного) и земля, а также предметы личного пользования и финансы в пределах минимального прожиточного минимума.

Далее финансовый управляющий анализирует сделки, которые вы совершали в течение 3 лет и оценивает ваше имущество совместно с экспертом. Как только эти этапы завершены, начинаются торги, регистрируются участники и проводится аукцион.

Кредиторские требования погашаются, а сумма, полученная в ходе продажи, равномерно распределяется среди кредиторов. Финансовый управляющий отчитывается перед судом. Если денежных средств с аукциона не хватило, лицо признается банкротом и остаток его долгов списывается.

Как долго длится реализация?

В среднем, суд предоставляет полгода на проведение торгов. Однако часто возникают трудности, которые требуют продления этого срока. Причин много - от востребованности на рынке до состояния товара, его качества и цены, которая была назначена.

Некоторые объекты запрещены к продаже на площадках:

• Продукты питания.
• Единственное жилье.
• Награды, призы.
• Семейное авто, если собственник является инвалидом.
• Топливо, если владелец живет в частном доме и отапливает жилое помещение с его использованием.
• Сумма, не превышающая МРОТ на каждого члена семьи.
• Профессиональное оборудование, инструменты, предметы. Если должник зарабатывает через компьютер, его не отнимут. Но если заемщик - таксист, авто могут продать.

Все деньги, вырученные от реализации, идут на удовлетворение требований кредиторов. Если вас интересует вопрос, можно ли получить помощь профессиональных юристов на этапе реструктуризации или реализации вашего имущества, то агентство Банкирро всегда к вашим услугам! Наши опытные юристы знают все тонкости делопроизводства и помогут вам защитить свои права в суде и перед кредиторами совсем недорого. Также мы предоставляем гарантию - если должник не будет признан банкротом, мы вернем сумму, за исключением судебных издержек.

Последствия банкротства:

Главным преимуществом банкротства является избавление от долгов и назойливых коллекторов. Но есть также и последствия, к которым нужно быть готовыми:

• Вы не можете распоряжаться своей собственностью и финансами, а также выезжать в другие страны.
• Все доходы от заработной платы до пенсии находятся под контролем финансового управляющего.
• Вы не сможете повторно реализовать банкротство в течение 5 лет.
• Вам потребуется информировать кредиторов о своем статусе в течение 5 лет.
• Три года вы не сможете занимать руководящие посты. Если речь идет о страховых организациях, МФО, фондах, то длительность увеличивается до 5 лет, а для представителя банка придется ждать 10 лет.
• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы не сможете повторно открыть ИП в течение 5 лет.

Если ваше дело было закрыто на стадии мирового соглашения или реструктуризации, то эти последствия не коснутся вас.

Стоимость банкротства на практике:

Многих интересует вопрос, сколько стоит списать кредит или займ по банкротству физ лицу. При самостоятельном обращении в суд вас ждут следующие траты:

• Государственная пошлина 300 рублей.
• Депозит 25,000, необходимый для суда, подразумевающий оплату услуг финансового управляющего.
• Публикация в средствах массовой информации, содержащая информацию о продаже вашего имущества от 265 рублей за 1 кв. см текста в газете.
• Оплата почтовых услуг.
• Оплата размещения информации о вашем банкротстве на сайте ЕФРСБ - 451 рубль.

В среднем, стандартная процедура обойдется вам не менее чем в 50 тысяч рублей. При этом отсутствие у вас определенных знаний может не привести к желаемому результату. Суд может отклонить ваше заявление без объяснения причин.

Выгодно оформлять несостоятельность с опытным адвокатом, который предложит индивидуальный план действий. Это поможет вам добиться законного списания долгов с минимальными последствиями после суда.